近年来,投资理财在社会上大行其道,越来越多的人开始接触到理财产品,可是同样是理财,有的人通过投资理财获得了不菲的收益,可有的人却在理财的过程中一赔再赔,之所以会出现这种两极分化的状态,是因为有些人在理财的时候一直没有走上正确的道路,在此,专家给出了以下几点建议。
1、拟定目标 投资者在制定理财目标的时候,要考虑多方面的因素,首先这个理财目标要具体化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标？当然不是。专家表示,目标数量化指的是要买一个多少钱的房子,是三年之后买房子,还是明年就要买房子。同时,投资者还可以想象一下,住在这个房子里会是一个啥样的情况,这样有助于实现投资者的抱负目标。真实的理财目标是一个量化、有期限的目标。
2、回忆资产情况 啥叫回忆资产情况？就是要看看个人究竟有多少钱可以用来投资理财。一方面看个人过去有多少资产,另一方面看个人将来的收入会有多少,这些问题都属于有多少资产可以用来投资理财。看一下你的资产是不是符合自身的需要,你的资产负债是不是合理,是不是还可以应用一些财政杠杆让自己的财政结构更加合理,这都是回忆资产情况
3、认识到自己的风险偏好 有人说自己是一个非常冒险的人,有人则会说自己是一个非常谨慎的人,那么个人究竟该怎样正确评价自己的风险偏好呢？专家表示,可以从以下方面进行分析,首先要考虑自己的情况,有没有成家,有没有供养的人员,开销占收入的多少。如果投资者有一个孩子,而你的投资行为仍是非常高风险的,只能说明你对自己没有形成一个正确的认识,因为这个时候投资者要背负的家庭责任和从前不一样了。其次,思考投资的方向。如果你在股市方面非常在行,而且你在投资方面是非常激进的人等等。最后,还要考虑到自己性格的原因。不一样性格的人在面对一些工作的时候分,会做出截然不同的选择。
4、合理的资产配置 合理的资产配置是具有战略性的,是投资者在非常理性的状态下做出的资产配置,不能今日突然听兄弟说一个股市非常好,就把一切的财物都放在股市上。应该首先把资产做一个很好的配置,比如说从战略的角度讲,只拿30%的财物做股市投资,不管别人如何说,就固定在30%,20%的财物放在银行里,这即是一种战略性的资产配置。