随着市场经济的发展,很多家庭大多都已具有了投资的观念,其中居民存款比率下降,转为配置其他的投资便是一个证明。尽管居民已开始青睐于投资,但在投资观念上却仍有不足和不成熟之处。对此,国内知名财富管理机构的理财师认为,理财上的一些误区,必须要引起足够的重视。
1、缺乏长期理财规划 很多家庭,缺乏长远的规划,认为理财就是投资,甚至就是简化为买股票。其实不然,家庭的长期理财规划包括投资和保障等,而家庭的资产,也应该区分为养老、保险、权益类投资等。权益类投资可以是股票等比较进取的投资。而养老、保险类投资,则包括了社保、长期的商业养老投资保险、长期的房产投资等。
2、储蓄类资产的比例依旧过高 对于很多家庭来说,储蓄的比例有的占据了总资产的60%以上,这个比例是比较偏高的。目前,银行活期储蓄的收益率是0.35%,而一年期定存也仅为2.5%,显然,过高的银行储蓄对于家庭资产增值在正面效应并不明显。比如10万元1年期定存,第一年银行的储蓄本息收益是10.25万,且用最大的 利滚利 方式存款的话,到第10年,本息也才12.80万；到第20年才是16.39万,增值的速度非常有限。因此,从资产配置角度出发,应逐步降低储蓄的比例。
3、风险过于集中于某类投资 股票投资,众所周知是属于高风险一类投资。但是并非是所有人都适合做股票,比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。