詹先生是徐州某家私营企业的业务员,年薪15万元,单位交纳基本社保。
妻子今年已怀孕,辞去职务在家,每月基本工资2000元。当前家庭每月生活开支为5000元,存款50万元,没有选择任何的理财方式。詹先生计划几年内买套房子,估计要80万,便咨询专家该怎么理财买房和养小孩？
事例分析 专家指出詹先生家庭年收入总计15万元,当前有50万元存款。可是要想尽快买房,钱还不够。另外詹先生是家庭仅有的经济来源者,还要做足保证。 理财目标 买房和养小孩。 理财建议 由于詹先生的妻子已怀孕,一旦孩子出世,家庭的开支就会增多了。所以专家建议詹先生一方面进行强行储蓄,另一方面机型一些适当的投资理财,让财富增值,经过这样的理财规划不但可以让买房和养小孩两不误,还能减轻家庭财务担负。
家庭投资理财规划：强行储蓄 专家指出詹先生家月入1.25万元,每月开销5000元,即每月能剩余7500元,假如将这部分资金存活期,只能享受到0.35%的年利率。建议配置月定投,年化收益率6.8%,一年后储蓄本金和收入近95000元。
另外,詹先生拿出5万元存款作为三到六个月的生活费开销,同时作为应急备用金。可按30%活期存款,60%货币市场基金安排资金。
家庭投资理财规划：适当投资 专家指出詹先生家庭剩下的45万元家庭存款可以用来进行投资理财,来取得更高的收益。詹先生家还没有买房,孩子又要出世,面临的家庭压力比较大,投资方面应偏向稳健型为宜。建议选择一些稳健的理财方式,比方定存,1年期年利率3%；银行保本型理财产品,年化收益率5%左右。