宋先生,国家公务人员,平均月收入5000元左右。老婆,是一家私人企业的公司职员,月均收入3500左右。
两人公司都交了五险金,扣除住房公积金共1200元。每月购物、生活支大概2000左右。家有一部车,每月消费在500左右。新婚夫妻俩计划三年内要个孩子,争取为小孩准备一套在市区学区房,在郊区农村有住房2套,父母社保齐全。这个新婚夫妻想通过理财服务获得帮助,咨询关于家庭如何理财才能让财富获得增值。
【新婚夫妻的家庭状况分析】 像宋先生这样的新婚夫妻家庭,暂时没有小孩,夫妻俩收入为8500元,收入稳定,每月生活开支大概在2500元左右,消费稳定,郊区农村有住房2套。父母都有社保,不需要给父母孝养费。建议多点投资理财,增强保险意识。
【新婚夫妻家庭理财方案建议】 1、保险规划 目前小家庭刚刚建立,男女双方都只具备社会保险保障,建议双方购买定期寿险和意外伤害保险,保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考。建议楼主买一些意外险、重大疾病险,来保障自己的生活,两人一共的费用在1000元/年左右,用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
2、买房规划 想买房,建议除了开销节省意外,可以进行有效储蓄。将每月节省的余钱投资于定期储蓄并建议存期超过1年,以增加其收益性,真正成为家庭的资产建立基础。也可以部分投资一些低风险的理财产品,如固定收益类理财产品等,来加大收益性。
3、投资规划 由于宋先生家庭还有不少其他的结余,可定期购买银行的短期理财产品,每月的收益比活期储蓄更高的利息收益。