理财师分析认为伊小姐家是幸福的三口之家,自己虽说每月收入3000元并不高,但老公收入较高达到了1.5万元,年底还有6万元的年终奖金,1年家庭的总收入27.6万元。
但是家庭的支出并不多6.62万元,只占家庭年收入的24%,比例低于50%,年结余20.98万元,属于中产收入家庭。另外家庭资产也有152万元,财富非常可观。如今,伊小姐家计划在5年后换套300万左右的学区房,且等孩子大了能送出国学习。那么在孩子上学这块就需要准备一大笔资金才能满足资金需求,赚更多的钱是当下家庭的主要任务。
【理财建议】 通过对伊小姐家的情况分析,再结合家庭的理财目标,理财师给予了伊小姐家以下几点理财建议：
1、孩子教育金储备计划 伊小姐待孩子大了要送出国学习,面对国外学习高昂的学费,在孩子教育方面所需的资金就需早规划,并建议从现在就开始储备教育金,经济压力也会越来越小。孩子教育金的储备,如果仅储蓄,利息比较低,显然这笔资金无法满足未来孩子上学需求。
因此,理财师建议最好能选择部分收益稍高的稳健型理财产品,来提高投资收益。