第三方理财的服务基于中立的立场,服务涉及范围广泛,根据客户个性化、多元化和长期的理财需求,判断所需要的金融理财工具,追求不同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商,因此,可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。第三方理财的发展,应该是中国真正意义私人银行的雏形,正是因为其仅对投资者负责的核心经营理念,使得第三方理财机构有机会成为这一历史机遇的选择。
但是,也正因为理财业务快速发展的现状,出现了太多想借机发财的人,把本是大家称为专业性要求最高、风险把握最严格的专业金融行业,搅得乌烟瘴气,很多金融机构和投资者甚至对第三方理财产生了不良印象,更严重的是,使得很多不明真相的投资者损失惨重。
目前全国有超过1万家的号称第三方理财公司,正常经营的约有2000余家。大多数第三方理财公司,实质就是倒卖金融产品的壳公司,或者处于停滞亏损状态,或者名存实亡,这些公司,本质其实不应该被称作第三方理财机构。就国内市场潜力来看,目前的行业整体规模逐渐扩大,但单体规模较小,这与行业整体发展水平较低相关。第三方理财市场不仅需要法律的保护,更需要法律的监管。这包括需要明确的法律法规界定第三方理财机构的性质、模式、监管机构、业务范围等,促进其在规范的基础上发展。监管部门应加强对第三方理财机构的统计监测,从产品输送渠道和利益分配机制上加强控制。加强第三方理财公司信用制度和投资者保护体系的建设。金融机构的 返佣 模式容易滋生第三方机构的 道德风险 ,很大程度上制约了第三方理财业务的整体发展。因此,金融监管部门必须建立统一的信息平台,推出信用缺失惩罚制度,从根本上保障投资者利益。与此同时,还要加强投资者教育。投资者教育可能与金融监管规则并无直接联系,但良好的投资者教育可以减轻监管机构的监管压力,有利于第三方理财市场的健康发展。