某公司的经理,毛先生,42岁,其妻刘女士是小学教师,35岁,家有一对双胞胎子女,有房有车,属于中高等收入家庭,目前在银行拥有定期存款60万元,已开通三方存管,股票市值20万元。
现阶段股市不太景气,毛先生想提升定期存款的收益,前来咨询合适的投资方式。 毛先生家庭正处于成熟期阶段,社会地位较高,家庭的基础生活无忧,且自己已涉足股票等高风险投资领域,基本应属于积极成长产品组合套餐的客户范畴。 因此,建议投资组合以较积极为主,同时体现银行理财方式安全性相对明显的特色,建议增加适当的家庭保障和长期规划,以控制投资风险。
【方案亮点】 1.构建退休计划：基金定投能抵御市场波动风险,使得资金长期保持增值的能力；而期缴分红型年金保险则可以建立一个 退休金 账户,与基金定投账户互为补充,共同构建一个稳健的退休养老金计划。
2.投资管理：精选4级风险以上理财产品、股票型/偏股型基金、股票、贵金属投资等,打造积极成长的投资组合！
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