对于家庭理财为什么要要先学会搭“金字塔”呢？

刚结婚时基本是我负责房贷,妻子负责生活开销,剩下的钱就自然放在银行里,没有进行什么投资。
杨先生和妻子去年结婚了,适应了从单身到已婚的身份转变后,两人的理财方法也从 单身 状态中转变了过来。结婚之后,除了房贷,家庭生活开销也多了,杨先生的做法是将两人的储蓄约30万元重新搭了个 金字塔 。
为了方便管理,杨先生首先将两个人的活期储蓄集中进行了调整。 一般人对于家庭余钱的管理,不是存成一个定期,就是不管理直接放在活期账户。 杨先生说,无论是将存款存成大存单或者是集中存成活期,都不利于家庭理财,容易损失利息, 全部存成活期不用多说了,肯定损失利息,但全部存成一个定期,如果家庭遇到急事,即使很小一笔钱也要动用定期存单,这样一来全部的利息也就跟着损失了。
在 金字塔 底层,杨先生就配置了15万元,其中2万元用于给两人购买意外险、重大疾病险等保障型保险产品,另外13万元存款金额则被他巧妙地呈金字塔形排开,分为1万元、2万元、5万元、7万元进行储蓄。其中,1万元是活期存款,其余几份则分别存成1年期、2年期和3年期的定期存款。如此一来,杨先生认为,如果遇到急用钱的时候,即使提前支取存款,都可以减少利息损失。在 金字塔 中层,杨先生分配了10万元资金,用于购买国债、保本保息理财产品、货币基金、分红险、定投基金等低风险的理财产品。
而在 金字塔 高层,杨先生只预留了5万元左右的份额,适当进行纸黄金、债券、股票、外汇等高风险投资。 不投资就是最好的投资 。提起近期的投资环境,杨先生开了一个玩笑, 现在股市等资本市场环境不好,倒不是真的就不投资,我的意思是偏向保守型投资。
杨先生认为,不同的家庭情况、资金状况和风险承受能力都会影响理财 金字塔 的配置,但对于新婚夫妇来说,应该给自己的家庭理财 金字塔 保证最底层的配置,尤其是 备孕 家庭应保证充足的家庭准备金。