微型旅店老板马先生今年刚结婚,买了房和车,办了酒席和宴请,结婚开销花了20多万,目前马先生手头只剩40多万的储蓄。
马先生现在一个月旅馆的纯收入是3万多,他想继续投资一家新的旅馆,但资金不够。目前贷款由于其他原因,也暂时办不下,因此马先生想用现在的资金进行一些其他投资。对此,马先生咨询了财富管理机构的理财师,想了解如何进行一些半年到一年左右的理财。
【理财建议】 对此,理财师认为,马先生的情况比较特殊,自己有一定的存款,未来也想继续扩大旅店的投资,增加收入,但目前由于贷款问题,暂时只能搁置,需要进一步的筹措资金。在此期间进行投资的话,建议先考虑稳健型的中短期投资为主,以便资金到位后能进一步用于旅店的扩大投资。中短期的投资方式建议可采取以下几种：
方式一：配置固定收益类投资产品 像马先生,对资金流动性的要求大概在6个月到一年时间,因此可配置6个月左右的中短期投资。这类投资像稳利精选基金,投资起步是20万,期限3个月或是6个月,年收益分别是7.6%和8.6%。这类有固定收益的混合基金投资,相对于信托之类产品动辄上百万的投资门槛,这类投资只需20万,适合的投资者还是比较广的。到期后可本息取出,继续用于扩大旅馆事业的投入。
方式二：配置有浮动收益的投资 对于浮动收益类的投资,跟上述的有区别。有部分是完全的浮动收益投资,如银行的结构型理财产品、股票基金等,收益是不保本的浮动。另外有部分是有固定收益打底的投资,外加有浮动收益。
不过,这类投资的投资期较长,有12个月期限。理财师提醒,马先生需要仔细的做好可投资资金的划分,确保这12个月的投资不至影响未来投资旅店的流行性要求。
方式三：银行理财产品投资 最后,马先生也可以选银行理财产品来进行投资,但是受央行降息的影响,目前的收益率确实已经不高,平均年化收益率仅在4.5%。