陈先生是留学归国人员,在国外读的硕士,他希望自己孩子高中毕业后也去国外学习,目前他正在准备和规划。
在家庭收入方面,陈先生和太太一家的年纯收入在40万左右；家庭资产上,有现住房产一套,价值380万,每月还房贷9000多元,还有剩余16年偿还周期。而储蓄有200万,以及投资有一些股票,不过股票目前损失了15%,现市场价值是55万左右。陈先生想寻求一些合适的理财投资计划,增值家庭财富以及预备孩子留学等。
【理财分析】 对此,理财师分析认为,陈先生和太太一家的收入不错,算是比较稳固的中产家庭水平。另外,家庭的收入来源也比较稳定,家庭的资产也较为充足,房产价值较高、可投资的现金也较多。除了每月9000多的房贷负债以外,无其他外债,整体财务状况良好,包括在投资上,股票的损失也尚在可接受范围内。
【理财建议】 对此,理财师建议陈先生,应从以下几个方面做好家庭的理财规划,具体如下：
1、减少储蓄投资的比重 储蓄在当下的低利率环境来说,投资的利息收益是很少的,甚至现在的利率已经赶不上CPI涨幅,被誉为 负利率 时代。最新的CPI涨幅是2%,而一年期定期的利率仅1.75%,居民如果是一万元的存款,一年相当于损失25元。因此陈先生家庭的较高储蓄率,仍需进一步的降低。