理财理念和成效关系个人和家庭今后的生活质量。新年之初是对过去收入、支出进行回顾分析,并妥善规划收入的最佳时机。而制定财务规划要首先明晰个人理财的理念,再切合实际选择理财方式。理性的理财规划是,在拿到工资、年终奖金和理财收益时,优先考虑必须要交的、必须要花的和必须要攒的三个层次后,剩下的其实才属于自由支配
当然必须要交的包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女学费等方面；而必须要花的包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出；必须要攒的则包括保险、养老等储备但是,拿到年终奖、工资或者投资收入后,多数人都难免冲动,无度、无序甚至没头没脑地花钱。
理财专家建议,理财是个长期的积累和投资的过程,所以应制定财务规划,选择适合自己的投资方式。例如,灵活的机动资金可以做中短线投资,而暂时不用的部分则可以选择国债、基金的定期定额投资、投资联接险或定期定额储蓄,为提升日后生活质量、创业或者养老作准备。
这里要告诫普通投资者,新年之初完成科学、有条理的财务规划,个人税务管理、保险、投资才能有序展开。
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