普通老百姓想投资理财,如果要找专业理财师目前有三个领域可以向投资者提供注册理财规划师。一是金融机构,主要是银行、证券公司和保险公司。第二类是独立的理财顾问公司。最后是中介机构,如理财事务所、律师事务所、会计师事务所、税务师事务所等。
而理财师这一行业在我国刚刚兴起,国家相关法规并未建全。另一方面,理财师从业内容涉及银行、证券、保险、投资等多个领域,目前我们国家的金融机构还是分业经营,因此也没有部门规章制度的约束。
如何评判理财师的水平高低？理财跟投资不同,理财师合不合格也不是以他为客户赚钱多少来衡量的。理财师为客户提供理财规划,目的是要实现阶段性的目标,如买房买车,攒足教育经费等,因此看理财师合不合格,主要看目标实现得怎么样同时,理财师与钱和人打交道,他掌握着客户的资金数量等资料。而且理财师为客户所做的规划,效果显现时间也比较久,如教育基金养老规划等,可能要等几十年才看得出来做得到底是好还是坏。
那么普通百姓又该如何挑选理财师？普通老百姓去金融机构请理财师时,不能只是看他们胸前的牌子、所持的资格证书,都会让你看花眼：国内的、国外的、AFP、CFP、RFP、CFA如果你是第一次跟理财师接触,可以通过问6个问题来判断。
第一个问题你所持的理财师资格证的发证机关是哪个？
第二个问题你是怎么获得这个证书的？(以注册理财规划师为例,在国内要拿到这个证,至少要读完160个学时+240个自学时)
第三个问题有多少年的工作经验,服务过多少客户？
第四个问题有没有成功的客户？
第五个问题你是一个人服务还是团队服务(释义：再好的理财师也不可能解决所有问题,他背后必须有一个专业理财团队,如果理财师向客户打包票一个人什么都可以搞掂的话,那么你此时要警惕了。)
第六个个问题怎么提供理财服务？(投资者应特别要警惕那些名义上给你做理财规划,实际上还是直接卖产品的理财师。)