投资外币银行理财,要注意费率、流动性、理财期限等细节,这也可能影响投资收益。
第一要看这类是否保本。从目前看,银行外币理财80%以上是保本,以今年发行的澳元理财为例,今年发行了232只澳元理财,其中173只为保本,占比达到75%。
此外还有12只为保本保收益的。因此,稳健性投资者可以重点关注保本型,尤其是保本保收益,这样风险较低,不过这类品种收益率也略低。 第二,外币理财费用直接影响收益率。
一般来说,外币理财整体费用不高,通常有0.4%或者0.45%的销售手续费。也有银行不收取这一费用,托管费0.02%或者0.025%,通常这些费用不累计收取。涉及信托的品种,则每年收取0.02%的信托费。投资者最好比较一下,在同等收益率情况下,选择费率低的品种,可以多银行对比。 第三,门槛也是一大问题。外币理财预期收益率要高于外币活期或者定期存款,不过其投资门槛比较高。
一般来说,美元理财投资金额为8000美元,澳元理财投资金额为8000澳元,港币理财投资金额为6万港币；少数银行有外币协议存款,这类门槛会低一些。有银行特别规定,申购金额大,获得收益率也较高。 第四,流动性问题值得关注。一般外币理财往往没有提前赎回权,投资者需要观察提前终止条件。
第五,投资者需要在投资前看准投资期限。数据显示,今年发行的欧元中,最长的13个月,最短是98天,投资者最好根据自己资金使用需求进行搭配。一般来看,3至6个月期限较为适宜。
此外,还需要注意理财空白期的问题,这也会影响投资者最后的实际收益。
从资产配置的角度看,仅持有人民币资产不利于对冲风险,投资者可以布局一些外币,配合理财以实现保值增值。