如何为自己的家庭设立一个合理的家庭理财规划方案呢？嘉丰瑞德理财师接到一位担任企业管理中层、主管人员的廖先生的咨询。廖先生的家庭情况如下：家庭每月收入约3.5万,每月的支出在6000元,房贷每月4200元,每年旅游开销是1.2万元,另外养车每年花费2.5万。目前,廖先生家庭有资产是银行储蓄150多万,所在企业的股份,价值40多万。
【财务分析】 嘉丰瑞德理财师分析认为,目前,廖先生家庭总体的收入状况是不错的,每年有40多万的收入(3.5万x12月=42万),另外,家庭的开销也不算多,大约是18万(6000元x12月+5000元x12月+4200元x12月+1.2万+2.5万=18.1万)。收支存在一定的资金结余,这部分约24万。从家庭的资产投资方向来看,廖先生家庭的投资性的资金占比较少,投资渠道过于狭窄,仅限于银行储蓄,收益不高,不利于财富的增值。
【理财建议】 为使资产能更好的增值,嘉丰瑞德理财师建议,廖先生宜在家庭的资金配置方面做一番改变,比如增加可“以前生钱”的投资的比重。另外增加资金的使用效率,避免过度闲置,主要方式包括： 1、资金配置的合理化 建议廖先生将家庭的资金分成三大块,首先预留一部分的生活准备金、备用金,可以是3~6个月左右的生活开支费用。其次,分配一部分的稳健投资资金。最后分配一部分的风险型投资资金。其中稳健和风险性的投资比重,大致可安排在6:4左右的比例。 2、50~70万配置稳健型资产 比如廖先生可用50万资金配置一些银行理财产品或固定收益类的理财产品,这两类型的稳健投资。银行理财产品收益在4%~6%左右,另外固定收益类投资,如宜盛财富宜盛宝,年化收益率可达11%,两者都比较适合工薪家庭、中产家庭用来做中等资金量的资产配置。 3、风险性的投资 廖先生持有公司配股的股票,前景应该还是不错的,嘉丰瑞德理财师建议可长期保留。另外可再补充一部分在其他的股票上,如A股、中小板等。当然,其中要注意把握好资金投入的比例和投资品种的风险。 4、余额宝等投资工具要用起来 平时假如有较小额的零散资金,建议可放置在余额宝中赚取一定的收益,余额宝目前大约有年化4%左右的利息收益,多多少少也能有一些收获。投资余额宝也提高了资金的利用效率。 总体上,嘉丰瑞德理财师认为,廖先生在做各项投资的时候宜考虑好自身的风险承受能力,以及投资的资金本身是否需要具备流动性等问题。好的投资可以事半功倍,大大的增加资产的增值速度。