“月光族”到“财务自由”各阶段的特征、理财指标分析

处在不同的人生阶段对理财的需求和规划都是不一样的,“月光族”到“财务自由”各阶段理财的衡量指标有哪些？不同阶段各指标的“建议值”又是多少呢？一起来自我诊断一下吧,小伙伴们对照各个阶段好好看看吧！
1.职场新人=月光族
月光有两大危害：第一,应急能力极差。万一急需用钱或者突然失业,经济问题马上对日常生活产生巨大影响；第二,财富没有积累,实现财富梦想遥遥无期。”
自我诊断：
(1)应急能力 紧急预备金倍=现金及现金等价物/月平均支出,表示极端情况下你没有了工作收入,你手头上的现钱能支持你保持现有生活水平几个月。
建议值：3个月-6个月。
(2)储蓄能力
工作储蓄率=（月均工作收入-月均生活支出）/月均工作收入 建议值： =40%,刚工作低收入的小伙伴建议每月至少存下10%的收入,并将每次加薪部分的50%储存下来； 自由储蓄率=（储蓄额-固定储蓄）/总收入,其中固定储蓄指已安排好的,有固定目的的储蓄,比如必须偿还的贷款本金,定投的保险等。 建议值： =10% 2.适度利用银行贷款 一口气吃不成胖子,适度利用银行贷款等财务杠杆是有益的,但要有限度,否则不仅会影响生活品质,而且也非常危险。万一失业了,巨大的还款缺口就是致命的。”
自我诊断 负债程度
(1）负债比率=负债/总资产,显示你现有财产中有多少是“借来”的。 建议值： =60%,且年龄越大,越要降低负债率。
(2）财务负担率=月还款本息总和/月均收入 建议值： =40%。
3.优化投资资产配置 他买的几只基金都亏了快一半了。一算损失得有20多万呢。”看看他的利息啊,房租啊,投资收益啊所有被动收入被基金的大幅亏损拖累,财富增长跑不过通胀,有缩水的危险。 这对夫妻的投资资产配置肯定有问题。而且从这对夫妻的年龄来看,投资资产中高风险资产的比例不应该这么高,从风险承受能力和资产保值增值角度来看,这样的资产配置都是不合理的。”
自我诊断
财富增长 (1）生息资产比例=投资资产/总资产 建议值： =50%,把你的“金鹅”养大；
(2）平均资产报酬率=理财收入/(现金及现金等价物+投资资产) 建议值： =5%或者当年通胀率,提升“金鹅”生金蛋的速度。 4.提高家庭财务的抗风险能力
自我诊断
宽裕程度 安全边际率=（当前收入-收支平衡收入）/当前收入 建议值： =20% 5.真正的财富自由
自我诊断 财富自由 财富自由度=投资净收益/总支出 建议值： =15%,且随着年龄的增长需不断提高比例,当这个比例达到100%时,那么恭喜你,你就实现了真正的财富自由,可以不在为钱担忧了。