我姓肖,是一名未婚单身女性,月收入扣除五险一金后5000多元,个人存款活期30000多元,无购买各种商业保险。父母健在,均未退休,暂时无负担。租房住,月花费无特殊情况约1500元左右,有情况控制在2000元。一年旅游花费约为3000元左右。此外,无别的大花费。
计划明年这个时候用住房公积金贷款买套小户型。住房公积金单位加上我个人共缴纳约1000元,首付不够父母可暂时垫一下。现在打算将30000元的存款做短期一年的投资,也在考虑买商业保险和意外险。其他：无负债,无信用卡。
家庭理财目标：
1.计划公积金贷款买房,是否可行？
2.将30000元的存款利用起来,进行短期一年的投资,如何实现合理配置？
根据收入和支出状况分析,肖小姐的年收入约为6万余元(扣除五险一金),年度支出约为2.5万元左右,年度结余为3.5万元左右。3.5万元/6万元＝58%,通过分析,肖小姐的收入结余比率是相对较高的。
根据资产负债状况分析,目前肖小姐无负债,无信用卡,同时有活期存款3万多,可以说,肖小姐的财富结构非常稳定。但我们同时看到,肖小姐的3万多元存款是以活期形式存储,对于一名无负债的未婚年轻女性来说,这种金融资产结构明显是不合理的。肖小姐需要重新调整理财结构,进行合理的理财规划,增加投资资产,尽早积累财富。
【理财建议】
一、购房计划是否可行 假设肖小姐购买的小户型总价是30万元,按照首套房计算,首付需要9万元,按照公积金贷款20年期限等额本息还款方式计算,肖小姐的月供约为1400元。肖小姐目前有储蓄3万元,留足日常生活备用金1.35万元(按照充足应急资金约为月支出3倍,留足3个月测算得出),剩余1.65万元可支付首付,其余部分可暂由父母垫付。肖小姐每月公积金有1000元,同时月度结余3000元左右,1400元月供对其不会产生较大压力,同时不会降低其生活品质。
综上所述,肖小姐购买一小户型房产是可行的。但是,究竟是否购买需要由肖小姐根据自身情况进行分析：如果为刚性需求,可以进行购买；但如果是投资需求,目前国家正实行楼市调控,很难获得较好回报,需谨慎。