导读：陈先生是北京人,现为一家外贸公司的管理层高层,年收入近百万元。陈先生名下有一套小居室房产,面积为80,一家三口住显得有些狭小。因此,陈先生决定购买一处户型较大的房产,房价为210万元,两人手头还有近10万元的存款,剩下200万元的资金空缺需要贷款。
【理财目标】由于房贷还款方式众多,想选择合适和省钱的还贷方式。
【案例分析】根据陈先生的贷款需求,只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外,因为陈先生第一套房产是贷款购买的,故贷款时被认定为二套房,首付60%,利率上浮10%。目前还贷方式多样,主流还是等额本金和等额本息。等额本金是每月偿还相等的贷款本金,同时归还当月应支付的贷款利息,随着每月剩余还款本金的减少,每月的还款利息是逐渐减少的,所以每月总的还款额也逐渐减少,还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说,这种还款方式还款初期压力相对较大。
等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少,但每月还款额固定。由于每月还款额固定,等额本息还款较为方便记忆,适合初入职场的人士,其劣势是利息支出相对较多。以贷款200万、还款10年为例,两种还款方式利率皆为7.205%,等额本金第一个月要还款28675元,总还款2736777.96元,须支付利息736777.96元；等额本息月还款23433.56元,总还款2812026.63元,须支付利息812026.63元。
因此,建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大,但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。