案例说明：陈先生,29岁,大学本科毕业,事业单位办事员,税后年收入约8万元；妻子于女士28岁,某外贸公司职员 ,税后年收入约6万元。两人均五险一金全齐 ,其中公积金两人每月个人上缴总额为1000元。两人目前每月正常支出约3500元,父母不需要赡养。两人都只有单位社保,无商业保险。陈先生有自住房产一套,市价约120万元,贷款额70万元,月供约5000元,剩15年还贷期；现有银行活期存款10万元,银行固定收益理财产品10万元。
双方准备两年后生孩子,考虑到有孩子后出行方便,希望到时也能买部车代步用。另外,陈先生打算将手头现金合理利用起来,希望做些稳健型的投资,比如定投、定期储蓄等。
家庭财务分析
1。目前从陈先生家庭的实际情况来看,负债率约为50%,虽然在正常范围内但还是要警惕。陈先生家庭目前没有购买任何商业保险,仅有社保提供基本保障,家庭保障不足。2。目前陈先生家庭稳定的月收入约为12000元,而房贷支出为5000元,占每月家庭总收入的近40%,月供压力比较大。3。从家庭生命周期来看,陈先生家庭正处在家庭形成期,此阶段的家庭开支主要为家庭日常支出和房贷支出,同时收入是在不断提高,但是一旦孩子出生,便会面临着抚养费、培养费、学费等压力。因此在该阶段更应该好好规划家庭财务。