工薪阶层在家庭消费中更要注重防范风险,稳字当先。一般普通家庭消费理财需要注意以下几点：1、现有资产的 折冲 折冲指的是优化各种资源配置,使分散的、单薄的财富聚敛到某个最佳的组合载沐,从而发挥最好的经济效益和社会效益。所谓现有资产的 折冲 指的是对现有的资产进行优化配置,使其发挥更大的作用。张小姐为了实现零存整取式的积累,接受了通货膨胀下应积极贷款消费的意见,将原有的50平方米的二室一厅抵押出去一下盘活了12万,然后再以按揭的方式购买了一套80平米、价值40万元的三室一厅。在用旧房抵押贷款的12 万元交付首期后,以后20年内每月供款1800元。除自住三室一厅外,张小姐将原来的二房一厅出租出去,每月获得的1200元租金正好用于还旧房抵押的贷款。通过这种押旧买新的腾挪,使得陈小姐在没有增加投入的情况下住房迅速升级,并且一下拥有了两套房子。2、 年齡折冲 在人生的不同阶段应该选择不同的理财方式,这是因为人在不同年龄段,其收入、社会责任、家庭负担和心理承受能力不同。刚刚步入工作行列的年轻人没有太多的负担,因此可以把大多数资金投资在高风险、高回报率的项目上,即使投资失败,来日方长,也会有机会东山再起。在成家后由于投资成败会影响家庭生活,甚至导致整个家庭陷入贫困的境地,所以,最好有计划地在股票、储蓄、国债和基金上搞个组合,这样可以分散风险,也不至于影响到家庭生活。
进入中年后,应及时加入社会保险体系,为颐养天年做准备。
同时,在别的投资领域,宁可少获利,也要降低风险。因为上了年纪的人收入单一、心理承受能力减弱,所以就不要选择风险性高的投资方式,适当选用储蓄和国债是明智之举。3. 风险折冲 从家庭投资理财角度看,要投资,就不可能不冒风险。所以,应注重资产的结构优化组合,可主要采取分散投资资金的方法,也就是我们常说的 不把全部鸡蛋放在同一个篮子里 ,尽量将投资风险分散在几个不同的投资上,以便互补。
最适合普通家庭闲余资金投资的比例是40%用于银行储蓄;30% 的资金买债券;10%的资金买股票;10%的资金买保险：10%的资金用于其他投资。
总之,每个工薪阶层都需要分析家庭的实际情况,然后再选择适合自己家庭消费理财的最佳方式,这一点对于工薪阶层来说尤为重要。