有人说到理财,可能会单纯地认为投资就是理财,理财就是投资。其实这样的说法十分片面,其实理财是人生当中需要做的一个规划,投资可以算是理财规划中的一项,所以用投资代表理财显然是不正确的。
那么人生的理财规划是怎样的呢？一般来说是根据年龄来分,我们可以称之为青年,中年,老年三个阶段。年轻时期：年轻时期的理财规划并需着重于培养理财意识,比如我们经常说80后是月光族,他们常常只懂得如何花钱而不知道该如何理财。其实年轻时期,要做到开源节流,培养理财意识,在事业上不断前进,在财富上不断积累,当双向的量转换为质的时候,就可以在一定时间厚积薄发。中年时期：相较于年轻人的积累学习,中年时期理财就可以着重于投资这一块,这也是开篇所说的,投资不能代表理财全部。
中年时期,可以用资金投资于不同领域,比如40%可以为基金股票等,30%为银行定存,15%为保险,15%为流动资金做来支配等。每个人实际情况不同,分类也不尽相同,但是必须指出中年理财投资的确是一个重要的环节。老年时期：老年时期,在经历了年轻的积累,中年的投资,老年必须考虑到自身的精力和实力尽量减少风险类投资,进而进行一个稳定收益的转型。比如银行的一些保本理财产品,国债等等。
此外,老年时期需要更多关注自身的身体健康等,对于医疗,养老则需要更多投入。