陈女士今年26岁,2009年大学毕业,目前任就职于某国企,扣除五险一金后,每月收入3000元,未婚夫李先生27岁,每月税后收入5000元。两人每月固定支出为房租2500元,交通费500元,生活费2500元,总计5500元。目前无任何负债,银行有存款1万元,并且没有任何理财的经验。两人暂定两年内结婚,希望在结婚前能有一套自己的住房。
一、节流规划：为了实现两人买房结婚的目标,首先要做的就是需开源节流,在收入增长的同时,控制好每月的必要支出,并有意识节省不必要的开销,最好将每月节余提高至3000元左右。
二、购房规划：以目前两人的经济状况来看,可以考虑五环外的小户型,优先考虑一居室。倘若一间40平米的房间,每平米12000元,共480000元,首付30%为144000元,需贷款336000元,按揭30年,贷款利率4.752%,则月供为1753元。为实现两年内住进新房,两人可考虑请双方父母帮忙垫付首付,但为了对父母养老有一个保障,应牢记在未来资金充裕的情况下返还。
三、投资规划：两人之前没有做过任何投资,收入来源仅为工资,家庭储蓄余额约10000元。在目前收入不高的情况下,应投资于较为稳健且风险较低的理财产品。如果两人已经做到了之前说到的开源节流,那么目前两人每月可结余的金额应为3000元。考虑到未来两人结婚、买车以及子女的教育问题,可以分别进行投资。根据时间的紧迫性,可以从现在开始,每月进行定投。1200元用作结婚的投资,1200元作为买车的投资,600元用作子女教育的投资。
四、保险规划：根据目前两人的收入来看,建议配置短期的消费型保险为主,包括意外险和重大疾病险。而在未来两人买房结婚后,考虑到小陈在国企工作,收入增长有限,可以首先给小李购买一份定期寿险。若生活较充裕,则应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品,建议分红险。切记购置保险时应遵循 双十原则 ,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。