导读：我今年30岁,妻子28岁,儿子2岁,双方父母健在。虽然工作很多年了,但由于经常换工作,月收入不到3000元,妻子的工作也不是很好,月收入一千多元,两人月收入一共4000元多点,但都有社保,父母收入基本可以自给自足。我们现在每月的生活支出有2000多元,外加1000元的房贷,基本上剩不下什么钱,目前只有很少的存款。
案例：不是每个家庭都拥有高收入,在岛城有大量的家庭每个月的收入不是很多,但却有房贷车贷 ,有的还要抚养孩子,如何能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机？为自己的养老和孩子的成长提供可靠的资金支持？
本期 Q 助问答 栏目将就这两个问题 ,邀请银行理财分析师为低收入家庭理财出谋划策。网友：消失的地平线我今年30岁,妻子28岁,儿子2岁,双方父母健在。虽然工作很多年了,但由于经常换工作,月收入不到3000元,妻子的工作也不是很好,月收入一千多元,两人月收入一共4000元多点,但都有社保,父母收入基本可以自给自足。我们现在每月的生活支出有2000多元,外加1000元的房贷,基本上剩不下什么钱,目前只有很少的存款。
我的理财目标：为孩子准备足够的教育基金并且准备一定的养老资金。 消失的地平线 家庭收入较低,但支出不少,因此生活较累。从家庭收入构成来看,来源较为单一。可尝试通过兼职等方式增加收入,如果能够增加一千元的月收入,对于理财的规划会更加完善。 消失的地平线 希望为儿子准备充足的教育基金,如果儿子18岁上大学,其有16年的时间来筹集这笔费用。建议采用定投股票型基金的方式。每月投资750元,那么按照5% 到8%的年均收益率计算,16年后基金定投账户中将会有20万元到30万元的教育资金。
低收入家庭财务风险比较大 ,保险应该放在第一位,保险能防止可能出现的意外导致家庭财务收入中断的状况 ,对于低收入家庭特别重要,而且养老的目标也可以通过保险来实现。 消失的地平线 是家庭主要经济支柱,首先应为他购买,受益人为妻子或孩子。一般拿出家庭收入的7%～10%购买保险即可, 消失的地平线 即可拿出5000元/年来购买保险,所购保险当以养老型保险和疾病、意外伤害险为主。