我今年34岁,24岁大学毕业起养成了记账的习惯,从工作第一个月的1500元开始记起。
我居住在一个二线城市,老公是一个路桥工程师,我从事公司行政工作。
老公每年收入约12万,我年收入10万。我们有家用汽车两辆,价值75万；有房产两套,一套自住房,价值130万,有65万贷款,月供5500元；另一套公寓,价值70万,无贷款,长期出租,年租金收入3万。 现有各类长短期理财产品30万,货币基金和余额宝共8万,银行存款及现金2万,股票5万,债券基金2万。借给亲戚60万,年利率8%,5年内还清。我和老公每月支出约6000元,双方公司都交五险一金,无其他商业保险。
做了这么多年的理财,我觉得理财前我们需要有一个目标。什么是目标？Targets！做任何事情都需要有Targets。人的一生量化来看是现金流的一生,从出生到死亡,无不是一系列的现金流的流入与流出。 设定投资目标包括确定理财目标及其目标实现的优先顺序、目标实现的时间和目标实现的金额（量化）。投资规划是实现理财目标的手段和工具。首先,必须设定短期、中期、长期几个阶段性目标。这样才能针对性的制定投资规划。
离现在越近的理财目标,安全资产的比重应该越高,离目标实现时间越远的理财目标,风险资产的比重应该越高。这是因为,年限短。复利效果越小,低风险资产与高风险累积的财富差异并不大。但是这个差异却很难获得较好的风险溢价。