理财是为了什么？为了致富？为了买理财产品、黄金、股票？......其实未然,理财是为了追求有规划、有保障,能给个人或家庭带来好的物质上的享受。那么,上班族如何制定投资理财规划书呢？制定投资理财规划书有哪些主要点呢？嘉丰理财规划师建议,可以从以下几点考虑,合理制定适合个人或者家庭的投资理财规划书。
1、检查并了解个人或家庭目前的资产状况和现金流状况,能清楚哪些是可投资资产。2、建立风险防范措施,即规划出个人或家庭的保障资产,包括,检查保险产品,安排合理的个人或家庭保险计划,储备可供个人或家庭使用一段时间的保障现金流等。3、分析个人或家庭的生活状况和需求,建立合理的理财目标,包括长期、短期、中期的。长期,一般包括个人或者夫妻的退休、养老计划,越早开始越好；
中期,包括子女教育费用准备、置换自住房等；短期,近期的一些消费或者投资计划等。4、根据理财目标和现有资产、现金流状况,进行储蓄、保险、定投等。5、还需要记得投资自己,有一份稳定的长期收入,这相当于已经有了一大笔可给你每月带来投资收益的无形资产。投资理财规划书,对于上班族来说,非常有必要制定。
一个完美的投资理财规划书,可以帮助上班族摆脱 月光族 的身份,帮助家庭走出贫困。因此,理财师认为,制定投资理财规划书对个人或家庭至关重要。