赵先生家的财务存在收入渠道单一、总体支出过多、保障支出不足、资金风险承受能力低、投资结构单一、没有合理利用财务杠杆等问题。
针对这些问题,理财师为赵先生提出了以下几条理财建议： 1、选择高、低风险组合的投资方式 为了解决赵先生家收入渠道、投资结构的单一问题,理财师建议,赵先生可在其家庭资金风险承受范围内,进行一些投资活动,以拓宽投资渠道、增加家庭收入。鉴于其家庭资金风险承受能力较低,建议其选择高、低风险组合的投资方式,以分散投资风险。比如说,在进行股票投资的同时,配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品。
2、调整好家庭各方面的支出比重 除了家庭收入存在部分问题外,赵先生家的支出情况也不是很理想。虽然支出的方向较为全面,但明显存在总体支出过多、保障支出较少的问题。为了妥善处理好这两个问题,建议赵先生在缩减家庭支出的同时,尽快调整好家庭各方面的支出比重。
3、合理利用财务杠杆 随着家庭人口的增加,换大房势必会成为赵先生家的 刚性需求 。为了满足这个需求,建议赵先生在利用投资积累资金的同时,也要学会合理利用 负债 这个财务杠杆,利用商业贷款和公积金贷款为换大房出一份力。