从宏观环境来看,日前召开的中央经济工作会议明确提出,中国经济已进入新常态,正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化。
“经济增速从高速增长转向中高速增长,经济发展方式从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长,经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整,经济发展动力从传统增长点转向新的增长点”,基于这样的背景,全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏在致辞时谈到,当前,我国科技创新型企业大多是中小微民营企业,而新常态下的新改革,需要不断探索产业发展创新、发展模式创新、发展机制创新,进一步增加促进创新的制度供给,这与中小微企业的属性是一致的。所以,应该在政策支持上进一步鼓励实体经济和科技型小微企业创新发展。
而在小微企业的发展过程中,融资一直是个大难题。在论坛上,中国人民银行副行长潘功胜谈到与之息息相关的金融改革时,也透露出一系列重要信号。他表示,未来将强化市场在资源配置中的作用,建立一个更加开放包容的竞争性金融体系,支持实体经济发现和培育新的增长动力。潘功胜进一步表示,首先要发展多层次资本市场,提高股权融资的比重；其次,拓宽企业的融资渠道,优化融资结构,缓解企业杠杆率较高的问题,发挥市场在管理方面的优势；再次,在完善负面清单管理、加强监管的前提下,加快中小金融机构的发展,健全多种所有制,建立多种业态和大中小型机构并存的金融体系。 中国人民银行金融研究所副所长温信祥表示,近几年来,从中央层面到各监管机构都非常重视中小微企业融资难、融资贵问题,希望通过改善直接融资、间接融资渠道,以及利用目前新兴的互联网金融,探索新的融资方法。
谈到目前取得的成绩,银监会银行监管二部副主任杨爽表示,通过各部门的联动合作,有效的货币政策措施,从机构设置、指标口径、贷款方式等方面着手,“截至今年11月末,小微企业贷款余额达到20.19万亿元,较年初增加2.5万亿元,增速较各项贷款平均增速高出1.9个百分点”。不过她也表示,当下还面临着一些非常明显的问题,首先,我国银行业服务水平与各界期望还存在差距,银行作为主力军,金融工具仍然不足。其次,银行传统贷款模式亟待变革,采用人海战术及“高利率覆盖高风险”的方法已经开始不再适用。再次,在互联网金融创新不断出现的环境下,新型金融业态尚需规范引导。最后,虽然政策非常多,但执行效果有待提高,必须调动银行内在积极性,并通过金融杠杆提高财政的作用。
谈到具体措施时,王钦敏建议,在金融方面应当加快推进科技与金融的深度融合,建立健全政府引导资金、种子基金、创业投资基金、科技小额贷款公司、金融租赁、融资担保、银行等多元化、多层次的科技创新投融资体系,加强企业征信体系和信息化建设,推动民间资本进入科技创新领域。潘功胜则认为,当前整个社会的融资总量和资金流动性比较充裕,融资问题主要是结构性问题,解决之道包括进行经济增长结构和速度的调整,在金融市场体系建设上发展直接融资市场,在债券市场开发一些适合小微企业的债券品种,并鼓励民营银行投入,改善微型金融的供求关系,形成大、中、小型机构多元并存的金融机构体系。
全国中小企业股份转让系统总经理谢庚提出,只有依托资本市场体系构建融资协作机制,才能有效解决小微企业融资问题。他表示,中小微企业融资难是一个国际性难题,虽然银行体系开发了多种针对小微企业的信贷产品和服务,融资租赁、贷款保险等联动机制也在尝试,加之互联网金融的助力,各项工作都在大力推进。但从效果来看,金融体系支持力度仍有较大提升空间。他建议,可以从金融体系内的信息共享入手,降低信息成本。同时,向欧美市场学习,提供直接投资税收优惠,将民间资本引导至国家重视的领域和中小微企业。
对此问题,世界银行东亚与太平洋金融发展局首席金融专家王君则从另一个角度——政府在小微企业发展中应该发挥的作用谈起。他认为,人民银行、银监会、工信部、财政部等政府相关部门都制定了相关政策,但亟待建立一套能够描述小微金融的指标体系,以全面梳理财政、金融、行业政策,对现状做出评估,如此一来,才更加有利于未来做好普惠金融及小微金融。l