根据上述的财务分析可知,罗平家的财务状况存在收入渠道单一,资金风险承受能力低、家庭保障缺乏等问题。针对这些问题,理财师为罗平提出了如下几条理财建议,希望能帮助他早日实现买房目标。
1、专项储备购房资金 只有清楚自己的资金情况,才能清楚自己离实现购房目标的路还有多远。因此,在储备购房资金时,建议不要与生活资金、教育资金、养老资金等混合在一起,而是进行专项储备。至于具体的储备方式,因为购房资金需要长期准备,且不能轻易挪作他用,建议选择稳健的投资方式,比如说,配置稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,投入20万元,年收益率达9.6%,一年可获益1.92万元；投入50万元,年收益率高达10.6%,一年可获益5.3万元。如此一来,便可使购房资金得到有效的保值增值。 此外,如果罗平对高风险投资也有兴趣,也可以尝试投资股票。考虑到其家庭资金的风险承受力偏低,建议不要投入过多资金,1-5万元即可,这样便可使收益与损失控制在可接受的范围之内。
2、对购房标准进行调整 罗平夫妇都是普通工薪族,如果仅靠工资收入,短期内很难实现买房目标。如果想要早点实现买房目标,除了要想办法增加家庭收入,还需适当降低购房标准。因此, 理财师建议,罗平应根据家庭的经济实力对购房标准进行适当调整。比如说,如果罗平打算在明年买房,家庭资金（工资结余+原有储蓄+投资收入）大约有75万元,除去必要的生活应急资金,罗平可用来购房的资金约为70万元。如果购房要求过高,可能连首付都不够,在这种情况下,要么就降低购房标准,要么就只能推迟买房计划了。
3、做好家庭保障工作 虽然买房的事情很重要,但家庭保障工作一样要做好。从表1-1可以看出,罗平家的保障有所缺失,建议要尽快完善好家庭保障计划,在基础保障之上,为家人购买适合的商业保险。这不仅能为家人的身体健康增添保障,也能降低家庭的资金风险,使购房计划得以正常进行。 身为购房族,不能只是期待房价降低、政府出台优惠政策,还要想办法通过自己的辛勤劳动,提高自己的经济实力,以实现自己的购房梦想。