人们在进行资产配置时,不可能将精力同时放在博收益和避风险上,唯有遵循“以人为本,为人服务”的宗旨,在两者之间寻求平衡。每当人们向我咨询投资建议时,我总是先设法了解他们对待风险与收益的态度。在没有明确理财目标或亟待解决的财务问题的情况下咨询投资建议,就如同向医生寻求好药却不告知哪里不舒服一样。“
赚钱与避损,你更在乎哪一个？”答案总是一成不变：都在乎。而问题是,人们不可能将精力同时放在获取收益和避免损失上,每一位投资者都必须在这两个目标中做出选择,要在两者之间进行平衡。家庭资产配置应该遵循“以人为本,为人服务”的宗旨,所有的资产配置都要为生活需要做准备。如果在构筑家庭核心资产时已经考虑了资产的“避损”和流动性因素,那么外围资产就可以更多选择“赚钱”和长期性。家庭核心资产配置理财的目的是为生活服务。橘红色三角形部分代表核心资产,三角形的3个顶角分别象征“人安全”“安居”“乐业”,这3点让家庭核心资产构成最稳定的架构,实现这3点就意味着实现了财务安全。
具体来说,安居就是拥有一套自住房。自住房需要满足两个特点：一是使用功能,房子是一个遮风避雨的居所,能够带来身心的安全感,没有自住房就意味着需要租一个居所,付出额外的租金成本和品质生活要求的成本：二是金融属性,用房产应付通胀造成的资产贬值是不错的选择,一套房产往往能够扮演家庭资产基石的角色。