人到中年,身上有了一点儿积蓄,那拿着这些积蓄,你该做哪些投资看起来才算合适?
步入中年,收入来源一般较为稳定,也有了一定的资产积累,那么,如何让资金 钱生钱 ,并在未来可以安度晚年,合理的理财规划尤为重要。
对于收入中等以上、有一定风险承受能力的中年人来说,稳中求进型投资组合是最佳选择,因为,这种投资方式的特点是市场风险适中、收益率较高,若投资正确能使家庭财富迅速增值,具体的投资组合可包括储蓄、债券、保险投资、基金、贵金属等。
案例州市民杨女士,今年42岁,其与丈夫两人都是企业管理人员,属中高收入人士;女儿20岁,计划到国外留学。目前,其家庭有两套住房,无贷款,杨女士的金融资产为380万,早期仅配置短期理财产品。 经银行方面的投资风险偏好测试,杨女士的投资理财风险属性为稳健型。 希望通过合理规划,帮助杨女士的家庭抗风险能力得到明显增加,资产收益率也得到相应的提高。
1、长期资产与短期资产平衡 杨女士短期资产仍以现金及货币类为主,可配置30万的天天利、周周盈等理财,流动性较强,收益比活期存款高。因女儿出国留学需开立存款证明,可配置60万三年期定期存款,属中期固定收益类资产。期限长的理财产品会有更高的收益率,建议配置100万的半年期以上的 红棉理财 广银稳富 保本型理财。
2、进行有效的家庭保险规划 杨女士已42岁,应该考虑健康和养老问题,为此,建议配置养老年金,每年缴纳15万,共缴纳10年,安全性高,既可补充未来养老金,也可规避潜在的遗产税风险。 同时,建议杨女士为家庭成员每人购买重大疾病险,提高家庭抗风险能力。
3、适当增加高收益产品投资 根据杨女士的资产情况,剩余资产可根据杨女士的风险承受属性配置其他产品。预计未来央行仍坚持稳健货币政策,建议购买债券型基金。 此前黄金价格下跌,而全球黄金产量有限,可适量购买黄金产品,配置少量与黄金价格挂钩的高收益理财。