第一招,保险不是啥都能买滴。前不久,国内知名经济学家郎咸平大胆爆料,说国内的保险业已经越来越像传销了。而就笔者对保险行业的了解来看,虽然并不像郎咸平说的那样不堪,却也到处都是陷阱。
比如说分红险,就是各大保险公司主推的高利润项目。表面上看,这些分红险既具备了保险特性又具备了储蓄特性。而究其本质,无非就是用本金利息的一部分为你买了份保险,而本金利息的另外一部分则成为了保险公司的分红及利润。因此,笔者的建议是,如果非要购买分红险,那么最好购买那种利率挂钩型产品。尤其是那种约定收益高于一年期存款利率的保险产品,就更值得购买了。这样一来,即便保险条款中存在着不易察觉的各种拒赔条款,但是保险人至少也能获得存款利息。
第二招,保本型银行理财产品看清签约主体。除了保险之外,银行理财产品同样是鱼龙混杂。虽然很多银行理财产品都是保本型的,但是“影子银行”的风险还是相当大的。这个时候,投资人就应首先看清理财产品的签约主体。如果签约主体是银行,那么也就不用担心违约。因为即便是违约,相关的善后工作也可以令人满意,毕竟银行是由政府作为后盾的。第三招,部分存款配置为5年定存。
不知何种原因,很多老年人都喜欢1年期定存。可能是每年收到利息都会有一种喜悦之情。否则的话,笔者无论如何也无法理解在相差58%的利息收益情况下,为何老年人还要选择1年期定存而非5年期定存。实际上,笔者的建议是,也不用非得采纳理财师的建议,采用滚动存款法。因为滚动存款法虽然最为科学,并且5年之后每年都会有一笔定期存款到期。但笔者个人觉得,这样的操作有些牵扯精力,而且过渡期长达5年之久。因此,笔者的建议则是,老年人只要有部分存款配置为5年期定存即可。
至于5年定期的存款究竟是多少,则要看刨除掉“过河钱”之后还剩下多少。多则多存,少则少存。总而言之,因人而异。而最后要说的是,很多银行虽然执行了央行的1.1倍利率政策,但仅仅局限在1年期定存领域。而实际上,5年期定存基准利率为4.75%,1.1倍之后则高达5.225%。所以在选择银行进行5年期定存时,还是要货比三家才行。第四招,无杠杆投资期货也是理财。说完了老年人再说年轻人,他们当中的很多人都觉得国内的投资理财渠道过于狭窄。
除了股市和楼市之外,就没有其它渠道了。实际上,随着国内期货市场的完善,另一种诱人的投资渠道正在逐渐显现。虽然期货市场的固有印象是高风险和高回报,而且充满了各种投机元素。但仔细想一想,如果是无杠杆投资期货,其实也算是一种投资而非投机。有财经分析师曾经在