尽管收入稳定、未来可期,但本周的采访主角、28岁的单身青年李先生仍然面临着父母催婚、催买婚房的问题。李先生为自己拟定的结婚年龄是32岁,在剩下的4年时间里,他该如何打理目前的积蓄？什么时候买房最合适？如果将积蓄用于投资,会不会获得比买房更高的回报？
基本情况：李先生今年28岁,月收入6000元,单位年终奖1万元,有银行存款20万元。目前住在父母家中,月支出约2000元,计划在32岁左右结婚。理财需求：32岁前,积蓄和收入该如何打理？结婚时按揭贷款购买商品房是否理性？如果租房住,将资金用于投资会不会更划算？
专家建议：李先生现在购房的话,经济压力会比较大。考虑到距离其计划的时间节点还有几年,建议将20万元积蓄适当考虑投资。 可用1/3资金参与股票市场,其余考虑稳定性收益的银行或保险理财产品。若后续上证能正常回调到年线或是半年线2150~2250附近,可以重点配置一些低估值蓝筹品种或指数基金。
至于购房划算还是租房划算,考虑到便利性、归属感等因素,大多数人会选择买房。但以李先生的实际情况来看,假设寿命80岁,只考虑现有的20万元存款和以后每月的住房支出,按有效回报率或通胀率年均5%计算的话,如果李先生选择买房,住房支出将是现有的20万元存款加以后20年月供的现值(月供约为3000元),计算出来的结果约为65.85万元；假设李先生的租房支出为每月2000元,则连续52年租房可折现为45.16万元。
所以,如果单纯考虑个人住房需求,租房明显优于买房。强调： 如果将住房考虑为投资需求,且所购房屋还要供后辈使用的话,计算结果将会有所差异。考虑到通胀率、房租等会随着经济变化而调整,更多人为了避免不确定性,会选择购房。