逆向思维能够让生活理财两不误

财产状况：王先生,33岁就职于某知名外企,税后可支配月薪1.2W,公积金月缴存4000,配偶程女士,33岁就职于某猎头公司税后可支配月薪6000,公积金月缴存2000,双方年终奖4W左右,合计年可支配收入(1.2W+0.6W)*12+4w=25.6W,资产北京东四环外96平商品住房一套市值220W,存款20W,无贷款,年支出约为10W,年结余16W,净资产240W,现金资产20W。
理财目标：1.在保证不降低家庭生活水平的前提下,实现居住条件改善,以便满足岳父母来京居住要求；2.不低于100W的现金用于女儿教育基金、未来留学费用和双方父母养老补充；3.新居住地点要求更好的教育资源及成熟的配套设施。和讯网特约格上理财专家量身定做理财规划资产优化配置措施：2011年9月卖出房产,获得资金220W后,共持有现金240W。12年初以二套资质买入南二环内2居二手学区房一套市值140W,首付80W,公积金贷款60W,月供3K,完全由公积金负担,没有减少月可支配收入,剩余现金为：240W-80W=160W, 配置于信托150W,10%年收益,高流动性债券基金10W,8%年收益。在相同地点租住2居室一套50平,月租金3000元,年支出3.6W,供岳父母使用。
资产优化配置完成后财产状况：①房产1套50平市值140W,②信托资产150W 10%年收益,③10W高流动性债券基金10W,8%年收益,年可支配收入（总收入-刚性支出）为：（1.2W+0.6W）*12+4W+15W+ 0.8W -3.6W=37.8W,公积金的月缴存覆盖全部房贷月供,3.6W为刚性的租房支出。
总结：相对于张先生进行配置前设定目标,该优化方案完全满足客户要求：1. 住房由1套变成2套,可与长辈分屋居住,生活便利性大为提高；2. 现金类资产达到160W,年收益15.8W,此项收入可覆盖岳父母房租支出、女儿教育支出、未来养育第二个孩子的支出等；3. 新居住地点为西城区二环内,在北京属于教育资源和生活设施非常出色和完备。4. 1-2年后,张先生可以用增加的年度结余60W再次公积金贷款买入第二套住房,结束岳父母在北京的租房生活。