现今,临近年底,各种各样的理财产品展现在投资者的面前,收益率是一家比一家高。每到年底,银行间资金都会紧张,推出高收益理财产品进行揽储,成为银行一直以来惯用的手段之一。面对五花八门的理财产品,如何购买呢？在购买时需三问：理财产品一般多少金额起存?理财产品能够保本保息吗？是购买短期理财产品还是中长期理财产品,各有什么利弊？
【一问：理财产品一般多少金额起存？】目前市场上大多数银行推出的理财产品起存金额分为5万元、10万元、50万元等,按照1万元或者10万元累加。通常起存金额高的理财产品年化收益也相对较高。
【二问：理财产品能够保本保息吗？】严格意义上讲,您购买的任何理财产品理论上都存在风险。以商业银行理财产品为例,理财产品分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型。保本浮动收益型理财产品会在产品说明书中明确承诺本金保障,但产品收益会受到市场利率和经济形势的影响,不能完全保证；非保本浮动收益型理财产品在产品说明书上不承诺保障本金,也不会有承诺保证收益的条款字样,从理论上讲该类产品是存在投资风险的,也是投资者在购买理财产品前需要关注的。一般情况下,银行推出的中短期理财产品的投资方向是AA级以上的信用级别高、流动性好的银行间市场流通债券和银行存款等,这些产品有风险,但风险系数较低。投资者在购买理财产品时,应谨慎选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。
【三问：是购买短期理财产品还是中长期理财产品,各有什么利弊？】选择理财产品的期限应考虑两个因素：一是资金的使用期限,短期内有无其他用途；二是近半年的经济环境,即货币政策是否处于升息通道或降息通道中。一般情况下,若资金短期内没有他用,在降息通道下,建议选择中长期理财产品。因为降息会导致理财产品收益走低,而中长期理财产品在理财期间内的收益是锁定的,不会因为降息而减少收益,同时也能够避免资金闲置期的收益缺失,反之则建议购买短期理财产品。如何购买理财产品,除了这三问外。
还得提醒投资者,在购买理财产品不能只盯着高收益,了解自身的风险承受能力,结合自身的理财需求,选择适合自己的理财产品。