年末临近,各大金融机构纷纷推出高息短期理财产品,理财产品收益率普遍上涨。业内人士普遍认为,银行理财将迎来一波投资机会,但也同时提醒投资者不要一味追求高收益率,选购理财产品要清楚其投资方向。那么,面对丰富的理财产品,投资者该如何挑选到适合自己的产品呢？
理财师支招,投资者年末购买理财产品,不妨遵循以下四个步骤进行：首先,不同类型金融机构的理财产品有风格各异,如银行,一般国有银行的产品风格偏稳健,股份制银行产品种类丰富,城商行等区域性银行产品较单一但有时候让利较多,外资行则以结构性产品为主打且长期产品较多,还有一些P2P理财机构的产品收益较高,适合长期持有,投资者可根据自身喜好先在各家银行作出选择。其次,投资者在购买理财产品前应配合理财经理真实做好风险测试工作,包括个人资产情况、收入、投资目标、对本金损失的态度等一系列问题。确认了个人的风险类别后,再选择与其风险承受能力相匹配的理财产品。另外,投资者在购买产品前须认真阅读产品说明,了解清楚产品的具体投资对象,投资期限多长,收益如何计算,各种管理费率是多少。
实质上,产品投向是决定风险高低的关键所在,常见的理财产品投资对象中风险从低到高排列大致依次为货币市场工具、债券、票据资产、信贷资产、基金、股票、股权、结构性投资品种、另类投资品种等。同时,还要阅读产品风险说明书,例如政策风险、市场风险、流动性风险、利率风险、信用风险等含有重要风险信息的披露。最后,投资者在熟悉了金融机构、认清了自己、了解了产品、知晓了风险的情况下,筛选出匹配自身风险偏好和风险承受能力的适合自己的理财产品,再下单购买,就不会感到 无所适从、眼花缭乱 了,年末理财就能轻松搞定。