何女士33岁,先生35岁,宝宝2岁。先生有五险一金,年薪税后30万元。何女士在家当全职妈妈。目前家庭月消费约8000元,有一套市值约300万元的两居室学区房自住,剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。
目前有存款50万元,基金市值5万元,股票市值8万元。
1.目前基金、股票亏损严重,50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀？2.是否可以考虑再购买一套住房,或者换一个三居室？3.先生想换一辆30万元的车,按目前的收入情况是否可行？4.全职妈妈以后养老金应如何准备？
合理配置金融资产从实现未来诸多理财规划目标考虑,其风险承受能力等级应定为积极型（即A4级）,对应的资产配置比例为现金类资产10%,固定收益类资产60%,权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%,出现最大亏损10%的可能性低于5%。换房据政策看需求投资学区两居室的条件基本能够满足至宝宝结婚前的需要。如果换购三居室,通过抵押贷款方式压力并不是很大,但有点多余,只能作为一项投资,回报主要来自于房产自身增值以及房租收入。消费需求应在其次建议考虑以置换购车的方式换车。
目前的车以购置价50%售出,获10万元现金。在不考虑改善住房需求的前提下,可动用存款额外补充20万元。或通过银行合作车型免息分期付款,首付10万,其余每年还款2万元,5年还清。养老要存量与流量结合所谓存量是指在养老阶段,手中有一笔数额较大的资金。所谓流量是指在养老阶段,每月能获取固定的现金收入。何女士没有三险一金,所以应该及早投资养老寿险,补充这部分缺口。