面对越来越多的中资银行借私人银行抢食高端理财市场,受限于网点资源的外资银行也悄然升级客户策略,引入定制服务。近期获悉,法兴银行已经低调推出了理财产品定制服务,只要资金量达到1000万元即可享受由银行量身定做的理财产品。
据介绍,在法兴提供的产品定制服务中,无论是期限、挂钩标的、看涨或看跌、预期收益率水平甚至是否保本都可以由客户自行设定。“通常客户可根据自身的风险承受能力及预期收益的要求,对市场走势的判断定制3个月到5年不同期限,挂钩不同连接标的的理财产品,同时可根据客户对市场判断的不同,定制看涨、看跌、区间波动等不同的产品结构。”法兴银行个人银行业务总监姚峻表示,目前客户量身定制的产品大多为汇率、利率、股票或商品挂钩的产品。“比如,客户很看好某几只股票,他可以要求设计一款产品与这些股票挂钩,设定一个区间；还有的客户觉得我们一些长期的产品结构不错,但他希望保持流动性,那可以改短期限。”
据他透露,如果是选择银行“货架”上已有的产品,只是简单地调整期限、收益率,最快一周即可以完成定制,“如果是重新设计或在挂钩标的上有较大调整,则还需向银监会报备,多花一两周时间。”
当然,享受定制服务的门槛也不低,虽然1000万元资金量标准高于法兴私人银行客户100万美元的资产要求,但其客户群体却更广泛。“私人银行是要求个人资产,而定制服务只要资金量达到就可以,可以几人一起定制。”
姚峻也坦言,定制理财产品并非可以满足客户所有的要求。“比如,有一些收益率在他提出的条件下是达不到的,这种产品也做不了。” 他同时强调,由于定制的均为结构性的理财产品,因此也需要客户有良好的投资背景,以及匹配的风险承受能力。“由于信息量非常多,与中国港澳地区的交流比较多,相比北京、上海,广州的客户更喜欢这种理财方式,已经购买或正在洽谈的客户占比达5%左右。”