魏华的老公陈磊准备买一辆10万左右的私家车,再加上各种必要的税费和商业保险,如果按首付30%、3年期还贷计算,买车时至少要准备4万元。由于陈磊夫妻还在筹备买房的首付,所以理财计划一定要精心筹划。
首先,准备家庭应急储备金。为了缓冲意外情况,一般需要准备出月平均支出的3至6倍作为应急资金。这笔钱可以进行银行储蓄,也可以购买货币基金,这样资金的灵活性高,在准备应急的同时,还可以获得一定的收益。
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其次,建立家庭保障体系。为避免重大疾病和意外伤害造成家庭财务入不敷出,夫妻双方都应购买一定比例的商业重大疾病险和寿险。科学的家庭保障支出应占家庭年收入的10%,这样才能保证有足够的保额应对风险。
最后,合理的理财规划。目前,魏华夫妻每月拿出3000元做基金定投,预计用3年左右的时间攒够房款首付。由于魏华刚成立家庭不久,积蓄有限,而且还要买房买车,所以在投资方面抗风险能力不强,不适宜投资股票这样的高风险产品。因此,买车首付应该还考虑相对稳健的基金定投产品。
如果每月定投1500元,按平均年化收益率10%计算,那么2年左右的时间就能积累4万多元,这意味着只要2年时间就可以实现买车的愿望。
像魏华夫妻这样刚刚学习理财的投资者,比较适合购买光大银行的双核基金定投。这种双核定投的独特之处在于,将一只股票型基金和一只债券型基金相配置,投资者初始购买的就是一个基金组合,这种组合能够有效地平抑市场风险。