作为城市白领三口之家,贺先生的家庭理财成长性与风险并存,优点在于总收入较高、负担不重；缺点在于太太工作不稳定,几乎全部的收入来源集中在先生身上,并且,女儿读大学的4年中,家庭支出增大,需要一个比较稳定的理财环境。为此,建议采用稳健为主的投资策略,多元审慎理财,提高组合投资收益率。
在此前提下,建议以1：2：2的比例将流动资产配置在保守、进取与稳健三类理财产品上。经过对投资收益率的详细计算,无论经济环境发生什么变化,贺先生家都将在4~5年内实现百万元家庭财富梦想。 案例 贺先生是某大型企业的中层领导,今年45岁,年薪15万元,单位的基本保险齐全。
太太44岁,是该企业临时工,年薪2万元上下,自己购买了医保。女儿今年18岁,刚考上大学,预备去远方读书。家住海珠区一套90平方米的住宅,价值100万元。另有银行存款17万元,国债5万元。另外,夫妻两人还为女儿预备了约7万元的教育储备金。
他们想请问业内人士,自己的家庭如何实现100万元积累的流动资产梦想？
理财建议 一、控制年消费额在收入的25%以下 以广州目前的生活标准,在女儿去读大学后,贺先生一家两口的年消费额可以控制在4万元上下。在其年17万元的总收入中,支出占据的百分比就为23.5%,扩大了流动资产的积累空间。 而该家庭的保险投入明显不足。
作为一家的顶梁柱,贺先生需要为自己配置意外伤亡险与重大疾病险,每年大概增加3000元的保费；而太太也要为自己补充购买养老或社会保险,每年大概再增加2000元的保费支出。