面对今年揽存压力,银行发行高收益理财产品吸引存款已是公开秘密。统计数据显示,有33款2月份到期的银行理财产品年化收益率突破5%,其中北方某上市银行的产品就多达7款(剔除1款澳币理财产品),占比21.2%。
资金面紧张推高产品收益
上述北方某上市银行的这7款产品之所以能获得高收益率并无特殊之处,主要是由于上海同业拆借市场利率在春节前后飙升,而这7款产品恰好挂钩上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)。 上海银行间同业拆放利率走势图显示,2011年1月21日,14天同业拆借利率超过6%,此后一路攀升,2011年1月26日至1月31日期间,14天同业拆借利率均在8%以上。
该上市银行上述7款产品中到期收益率最高的1款为 心喜 系列201108102号,该产品起息日正是1月31日,当天14天同业拆借利率高达8.5138%。 按照 心喜 系列201108102号产品说明书的约定,该产品到期收益率为SHIBOR利率扣除0.3个百分点后的收益,因此到期后轻松获得8.21%的年化收益率。
由于银行自有资金允许投资货币市场,投资货币市场对银行来说早已驾轻就熟,银行发行的此类理财产品也比较多。但如此高收益率并不多见,其他银行上月到期的理财产品,即使期限长达半年或者1年,到期收益率均在6%以下。
存款压力增大 记者查询上述北方某上市银行的定期报告发现,自2008年以来,这家银行的贷存比从2008年的57.98%,增至2009年末的58.94%,2010年6月末继续增至59.46%。
在2010年的前3季度,具有可比性的宁波银行以及南京银行存款均实现快速增长,增速分别达到25.1%、33.32%,并且存款与贷款增速的差距拉大,宁波银行、南京银行前3季度贷款增速分别只有18%、15.9%。南京银行人民币贷存比因此从2010年年初的63.53%降至2010年9月末的57.86%。
然而,上述北方银行去年存款增长却明显乏力,2010年前3季度吸收存款仅增长了16.3%,同期发放贷款和垫款却增长了18.5%,从而对该行的贷存比进一步构成压力。