提示一：理财产品不能提前支取
光大银行CFP理财师周华提醒投资者：理财产品跟存款不同。存款是可以随用随取的。而购买理财产品相当于投资性质,不到期不能提前支取。某些产品银行会约定 银行可以提前终止,客户不能提前终止 ,也就是说,客户没有提起终止权。 在投资前,市民需要想清楚自己这笔钱大概多长时间用不到。如果短期不用的,就选对应期限的,长期不用的,则配置期限长点的产品,但是银行理财产品一般以1到2年为主。基金,债券类产品则不同。没有投资经验,并且首次购买理财产品的人不适合先买基金。
提示二：没有无风险的理财产品
工商银行CFP理财师胡小鹏表示,投资和风险是共生的,选择理财产品不要只比较产品收益率,只选预期收益率高的产品,而对产品的投资对象及其风险充耳不闻。风险和收益是一对难分的孪生兄弟,片面追求高风险的产品,有可能会带来高收益,但是一旦市场形势不利,还会带来本金亏损。 如果有人告诉你购买理财产品是没有风险的,那他一定是在忽悠。
购买理财产品时,投资者首要问题是要弄明白风险自己能不能承受？是否会有本金亏损的可能？有多大的可能性？如果理财经理不能明确告知,可以询问同类产品的表现,有没有出现过风险的例子？经验丰富的理财经理会告诉您： ***类的产品,我行已经做了***年,发行频率是每周、每月***次,到目前为止,还没有出现过一次问题。 这么一讲,投资者就清楚了。在购买产品前都要做一份 风险问卷 的,就是在测试您的风险承受能力,理财师会根据您的得分来判断您的风险承受能力,然后给你配产品,所以您在填制这份问卷的时候,要真实完整。避免出现与您的喜好不相符的意见出现,干扰理财师的判断。
提示三：学会看理财产品说明书
周华提醒,市民要学会看理财产品说明书,特别是产品的投资方向、预期收益率、面临的各种风险、是否提供保本等,对拟投资的产品有基本的判断。 阅读产品说明书,关键要找到关于产品风险提示的标记。比如光大银行的理财产品说明书都有内部风险评级的标记 有1到5星的评级标准,星星越少,风险越低,越安全。1颗的属于最低风险,是准国家信用级别,2颗是较低风险,适合稳健投资需求的人,您如果是这样的要求,就可以买。还有些银行会用文字表明产品的风险,看不清楚的地方可以请理财经理给予讲解。很多说明书都会告诉你投资对象,就是说,这个钱用到什么地方去了,这也是区别风险的一个办法。
提示四：确定签名前须谨慎
理财师提醒,确保自己的每一个签名都知其所以然。银行所有的业务都有相对应正规的单据,业务相关的各种条款在单据上会一一列明。客户在银行办理业务时,不管是业务申请单据还是业务回单,仔细阅读,充分的了解文件条款后再签字。这样可以避免错买产品,或者销售人员隐瞒产品风险等情况。