单身期：一般而言,从参加工作到正式结婚之间的2-5年里,这时期年轻人收入低、花销大,最主要的是努力找收入高的工作,开源节流。不过,由于这阶段收入增长较快,加上年轻人承受能力较强,可以把节余资金投入到风险与收益相对更高的股票等投资工具中。
家庭形成期：从结婚到新生儿诞生的1-3年里,支出大。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。专家给出的投资建议是,50%金融资产投资于股票或成长型基金,35%投资于债券和保险,15%作为活期储蓄。保险应该选择缴费少的定期险、意外险和健康险。 家庭成长期：从新生儿诞生到参加工作的20多年里,应当以子女教育费用和生活费用作为理财重点。专家建议,将可投资资本的40%用于股票或成长型基金,但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债等没有风险的理财工具,以应付子女教育费用；10%用于保险；10%用于家庭的紧急备用。 家庭成熟期：从子女参加工作的15年内,是家庭积累财富的最好时期。家庭理财应扩大投资,同时储备养老金。
专家建议,50%用于股票或同类基金,40%用于定期存款、债券和保险,10%留做活期存款。其间,风险性投资比例应逐渐减少,保险侧重养老险、健康险和重大疾病险。 退休期：以稳健、保值为理财目的。10%投资于股票等,50%投资于定期储蓄和债券,40%留作活期存款。