李女士今年25岁,丈夫王先生24岁,夫妇结婚将近两年,现已有一个7个月大的小孩。双方均有两老,且没有购买社保,男方父母不需考虑赡养费用,但李女士父母住在农村,家庭稍因难些。夫妻二人都在王先生姐姐的公司上班,李女士每月收入2000元,王先生2500元,不考虑额外奖金,家庭年收入为54000元。
今年8月开始公司将为二人购买社保,除定活期存款6万元外没有其他投资。目前一家三口全住在公司,包吃包住,暂无按揭贷款,平时没有什么开支,每月只需付女儿的奶粉钱和夫妻二人的一点零花钱。 李女士打算明年在郊区购买一套70平方米、约20万元(包装修)的二手房,而王先生的姐姐将为其夫妻购房分担70%左右的房款。现在他们这个三口之家该如何理财呢？
招数1 留存三个月家庭备用金 目前李女士夫妇家庭月收入为4500元左右,除女儿奶粉和小额支出外,均为银行存款。建议留存3个月的消费支出额度作为家庭备用金。
招数2 一次性支付房款6万元 在姐姐的帮助下,李女士夫妇购房时大概只需支出房款的30%,加上其他购房费用后,大概支出6万元左右。建议从银行存款中一次性支付购买。
招数3 新房出租 为赡养父母投资 双方的父母均没有购买社保,且年龄也相对偏大,直接购买商业保险成本会相对过高。鉴于目前父母可以解决自身的生活和医疗问题,且李女士夫妇也能基本满足居住问题,建议暂时先把买来的房子出租出去,所得收入80%作为双方父母的医疗赡养基金,另外20%作为一些旅游或家庭大宗支出的基金。
招数4 20%年收入买保险 由于单靠社保是不能完全保障家庭正常的生产力的,建议把家庭20%的年收入用作购买商业保险,按照夫妻二人800元/月,小宝宝100元/月的标准,购买偏重于医疗与意外方面的保险。
另外,也应考虑为夫妻二人今后的养老金和小孩的教育金作准备,建议将每月消费控制在1500元以内,扣除保险费用后,剩下的分两部分作定期定额的基金投资,建议选择偏股型基金和平衡型基金作配搭,偏股型基金年收益率大概在9%～12%之间,而平衡型基金年收益大概在4%～6%之间,建议按个人情况与投资偏好按适当比例搭配。