针对入不敷出该怎么理财呢？

张女士今年30岁,夫妇俩都在国有企业工作,家庭年收入合计18万元,家庭年开支18.4万元。 张女士家庭目前拥有1万元银行活期存款,2万元银行定期存款,房产现在的市值是30万元,未偿还贷款10万元。
张女士父母国企退休,老公的父母在农村,无任何养老保险。 张女士家庭希望能在两年内购买一辆10万元左右的汽车,同时合理进行投资,达到年收益率20%.两年内,夫妇俩计划要宝宝,并能解决双方父母的保障问题。 理财建议 结合张女士家庭的理财目标,给出以下建议帮助张女士合理计划和安排家庭财务活动。 制定家庭开支计划 张女士家庭目前每年收入18万,支出却达18,4万,属于入不敷出。
张女士现在首要解决的就是严格控制开支,学会记账是个不错的办法。其次,张女士家庭目前的银行存款30000元,建议以货币市场基金的形式持有,在保障资金流动性的基础上,尽可能让资金保值增值。货币市场基金免手续费,收益免税,流动性较强,这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益,是最佳的选择。
合理进行投资 张女士家庭每月有15000元的收入,排除房贷支出3400元,剩下可支配的资金应该是11600元。