中老年人也需要理财,合理安排自己的财务,以应对收入下降、开支费用上升等问题。调查显示,50岁以上的人储蓄率较高,但理财意识相对弱一些。我们在这里为各位中老年朋友准备了四条理财锦囊。
锦囊一： 稳 字当头 大多数中老年人不会再有固定的新增收入,而且需要应付日常生活及保健医疗等开支。中老年人承受风险的能力也不如年轻人强,因此进行投资理财应优先考虑本金的安全,在防范风险的情况下追求更高收益。 有一个有名的资产配置法则叫 100法则 ,即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去你的年龄。如一个30岁的投资者,那么投资组合中70%可以是风险资产；但是一个70岁的投资者,风险资产比重就至多只能是30%了。这个法则形象地告诉我们中老年人理财安全为上的原则。风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目；风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等,中老年朋友在投资时可以进行适当配置。 锦囊二： 活 为要务 中老年人对于突发事件的应急能力较差,对于理财的流动性要求非常高。有不少老年人看到银行存款期限越长利息越高,便将所有的钱都存成了三年和五年的定期存款。一旦生病住院急需取钱,只能按活期利率结算,损失很多利息收入。 首先,应预留3至6个月的生活开支放在活期存款上,以备不时之需。其次,投资期限主要以3个月至一年为宜,以保证资产的稳定流动。再者,如大额购买长期产品,应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。部分银行理财产品、保险产品可做质押贷款,当然也要支付一定的贷款利息。 锦囊三： 巧 是关键 大多中老年客户喜欢存定期存款,又对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷,这其中也有窍门可循。举个例子,如果拿3万元做个三年的定期存款,资金一下子就被冻结了三年。换个方法,将这3万元三等分,每隔一年存1万元,都做三年定期存款,接下来的每年都有1万元到期,如有需要可以使用,不需要则可再转存三年。周而复始,既保持了一定的流动性,同时,享受的利率仍旧是三年期定期存款的利率,高收益也得到了有效的保证。 其实这个方法不仅可以用在定期存款上,也可应用在各类有固定期限的投资产品上,解决了多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。 锦囊四： 选 是根本 理财产品没有绝对的好与坏之分,只有合适与不合适。选择适合需要的产品,需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解,切忌偏听偏信高收益的产品,而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。
中老年朋友们在做投资决策时,一定要注意比较不同产品之间的差异。比如购买理财产品,可以选择保本型的产品；购买保险产品,可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险,一般有最低保底收益。至于基金类产品,中老年客户可选择风险相对较小的债券型基金,在动荡的市场环境下,进可攻退可守。