【理财案例】
李雷,今年28岁,在上海一家汽车4S店做销售,每月基本收入3000元,另加提成一般1000左右,做的多提成越多。老婆在一家公司做前台兼文员工作,每月收入2500元。,公司都缴纳社保。小两口都没有商业,公司缴纳基本社保。前年在上海郊区买了一套价值90万的60平米的二手房,贷款40万元,现在每月需要还款2000元,每月家庭生活开支3000元左右,有6万元存款。有个1岁的宝宝,自从宝宝出生后,家庭开支也增加了,主要是奶粉钱、尿布湿等花费多。现今市面上理财产品增多,收益比储蓄利息多多了,由于自己对于理财并不懂,便来咨询嘉丰瑞德理财师,希望能帮助自己挑选到适合的理财产品。
【案例分析】
根据李雷家的经济情况,嘉丰瑞德理财师分析,李雷和老婆收入并不高,工作也不很稳定,孩子的出生使得家庭开支增加了。李雷想通过投资理财来家庭生活水平,那就得制定合理的家庭理财计划,资金除了满足于家庭日常生活外,还能通过投资理财来积累资金。
【理财建议】
1、留足家庭备用金
由于李雷的孩子较小,家庭备用金留下1万元左右。李雷和老婆每月总收入在6500元左右,每月需要还房贷2000元,每月生活开支3000元,那么每月结余仅剩下1500元,嘉丰瑞德理财师建议每月1500元可以购买货币基金,年化收益率4%左右,随用随取,可以用来应对家庭紧急用钱,还能获得比活期存款更多的利息。
2、现金规划
李雷想通过投资理财来获得额外收益,目前李雷只剩下5万元投资资金,而且根据李雷家的实际情况,风险承受能力较小,尽量选择一些稳健理财产品,保障本金的同时还能获得稳定收益。嘉丰瑞德理财师认为,前期可以购买一些互联网理财产品,如理财通、百度百赚等,七天年化收益率5.5%左右,一年能获得2750元收益；或者购买银行理财产品,年化收益率6%左右,一年能获得3000元收益,比银行活期存款赚得多一点。
坚持2年投资,再加之货币资金的本金和收益,投资资金将增至10万元左右,李雷又可以投资更高收益的稳健理财产品,通过嘉丰瑞德认购“宜盛宝”产品,年化收益率10%,一年就能获得1万元收益。若李雷长期坚持理财,财富不仅能获得增长,家庭生活质量也会逐渐提高。
3、增加保障
李雷和老婆都是家庭的主要收入来源,建议再购买一些商业保险来增加家庭保障,如人身意外险、重大疾病险等。
4、提升工作能力
夫妻俩最重要的是不断学习,提升自己的工作能力,让收入提高才是让家庭财富增加最佳渠道。