在这个全民投资理财的特殊背景下,越来越多的理财产品也开始瞄准工薪阶层,面对琳琅满目的理财产品,如何从中挑选适合自己的理财方式对于大多数工薪家庭而言是门技术活。理财专家建议,由于经济来源有限,为防范风险,保证较高的晚年生活质量,工薪阶层理财应采取稳健的投资策略,在“保值”的基础上再慢慢“升值”。
投资理财案例
网友张先生,每月工资税后4000元,花销1000元/月。妻子待业,在老家和父母一起照顾1岁的女儿。有2万元银行存款,想3-5年内在县城买一套30万元左右的房子。
投资理财家庭诊断
从张先生的描述来看,这个家庭目前所处的家庭形态,也是中国典型的家庭模式之一。张先生夫妇有较稳定的收入来源,无负债,家庭资产状况良好,但金融资产过于单一。考虑到通货膨胀的因素,建议考虑其他投资渠道,让资产保值增值。与此同时,关注身心健康问题也是今后需要格外留意的方面。
投资理财规划
理财师建议,投资理财的前提是要预留一定数额的应急备用金,灵活支配。一般来说,以月收入为单位,最好先预留6个月的流动资金以备家庭支出,这部分资金可以活期形式存在银行。预留流动资金后可选择选择收益高保本型的理财产品,目前市面上收益较高且安全有担保的可以选择P2P网贷,如下图网贷收益对比：
建议2万元存款投资P2P网贷。P2P网贷具有风险低、流动性强、收益高的特点,也可以作为客户的应急准备金储备,同时,郝先生每月工资结余约3000元,建议拿出部分投入P2P网贷。既可分散风险,又能获得较高收益,还能达到强制储蓄的作用。
总的来说,受风险承受能力的限制,工薪阶层应树立稳健的投资理念,一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种,切忌过多地选择股市等高风险性投资渠道。
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