客户李先生是一家IT企业的创业者,个人占公司股份的60%。目前39周岁,年收入超过100万元,每年有递增。妻子公务员,38周岁,月收入约7000元。夫妻俩每月公积金共1.1万余元,约有50余万元公积金未使用。女儿12周岁,民办中学初一年级。有住房3套,一套自住,一套出租,月租金3500元,还有一套尚未装修。有私家轿车两辆,家庭活期存款300余万元。投资股票型基金100余万元,目前已盈利20%。李先生希望能在50岁前实现财务自由,请问如何规划？ 交行浙江省分行资深理财师马乐越理财分析：当财务自由度大于等于1时,这一目标可以实现。即当年的理财收入能够大于或是等于当年的支出,财务自由实现。
并提出以下理财建议： 在教育金规划方面,女儿的教育金支出相应占比较大。建议李先生可采取每月基金定投、黄金定投的方式为孩子储备教育金,也可选择交通银行沃德定投组合产品或趸缴收益较高的类理财型保险产品。
在保障需求规划方面,创立风险防范基金,专款专用。建议为家庭成员投保定期定额寿险和重大疾病保险,对于家庭收入贡献大者可提高保额,用于转移家庭整体风险。其次配置分红型、年金类保障产品,做好补充养老金,分离公司、家庭资产,进行资产保全隔离。
投资规划方面,未装修房产根据地理位置的稀缺性和升值的空间决定是出租还是售卖,考虑的因素有以下几方面：地段、户型等。流动性资产占比过高,建议根据家庭实际情况减少比例,建议设置为家庭平均月支出的6—9倍,可配置短期类活期理财产品,如天添利系列产品,也可配置货币型基金,既满足资金流动性又提高资金收益率。 建议增加投资类资产配置比例,目前的形势下建议增加至50%以上,在承担较高风险的同时,获取较高收益。已盈利的基金根据实际情况选择继续持有或赎回转申购其他基金。设定心理预期收益,达到目标值采取获利了结。根据实际风险承受能力,也可以选择高分红绩优股票长期持有。