最近,两件事情牵动了百姓的神经：一是央行突然宣布降息,二是存款保险制度即将“落地”。在降息的影响之下,传统的银行理财产品收益或将走低。此外,虽说《存款保险条例（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）中明确表明,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。但这其中并不包括理财产品。在此情形之下,你还会购买银行理财产品吗？
降息拉低银行理财产品收益
对于此次降息将对银行理财产品所产生的影响,银率网金融研究中心主任殷燕敏表示,对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,此类产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5％。
银率网分析进一步指出,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的平均收益水平将继续下滑。
事实上,受多方因素影响,今年以来银行理财产品的收益率水平持续下行,银率网数据显示,非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至上周的5.07%,预期收益率超过6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%左右。
引述分析人士的观点指出,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的平均收益率水平将继续下滑,而且从目前的实体经济运行情况来看,市场对央行再度降息仍有预期,因此对于资金流动性要求较低的投资者,应尽量选择期限较长的理财产品,锁定当前的高收益。
银行理财产品未来将消失？
中国经济网记者从征求意见稿中获悉,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。换言之,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。
不过,专家表示,通过银行购买的理财、基金等金融产品,都不在存款保险的保护之列。
据报道,在银行业内人士看来,存款保险的推出,同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障,银行购买理财产品也将切实地“买者自负”。
报道称,业内人士表示,理财产品是中国存款利率并未完全自由化的产物,从长期来看,未来银行理财产品可能会随着利率市场化而消失,也可能变成风险自负的投资品。