汪先生今年31岁,在某国企任项目经理。妻子刘女士30岁,在一家民营企业工作。孩子刚满1岁。按说小日子过得圆圆满满,但当妻子看到同事家孩子刚满4岁,就能熟练弹奏一首复杂的钢琴曲后,她就再也坐不住了。
刘女士就孩子的未来与汪先生来了一场头脑风暴。风暴的结果是,刘女士辞职在家,一心培养孩子成为未来天才；汪先生一人工作,供养天才和天才之母。汪先生听完后,开始犯愁：凭自己12万元的年收入,应当怎样规划资金呢？
瑞丰通汇（北京）投资有限公司看来,目前,汪先生家庭理财几要素如下：
财产状况：市值85万元住房一套,定期存款10万元,活期存款5万元,市值约2.2万元股票型基金。月基本生活开销6000元左右(包括房贷),汪先生有五险一金。
理财目标：未来家庭收入会相应减少,如何保障家庭财产稳定；进一步改善风险规划,为妻子和孩子购买保险；为孩子储备教育费用等。
瑞丰通汇（北京）投资有限公司关于案例的财务分析
1、汪先生家庭目前的存款15万元,其中定期存款10万元,活期存款5万元,还持有2.2万元股票型基金,没有购买保险和股票,投资渠道单一,投资回报率低,无法抵御通货膨胀给家庭带来的资产保值增值的风险。
2、汪先生家庭收入约12万元,月支出达到6000元(含房贷3000元),财务支出占比60%,随着小孩成长,家庭教育支出就大,家庭生活成本就越大。
3、汪先生家里除了他自己有五险一金外,其太太辞职在家和一岁的小孩都没有购买任何商业保险,得不到足够的保障。
4、汪先生家庭的日常生活开销主要依靠工资来维系,且流动性资产较少,一旦工作出现问题,正常生活开支就没有保障。