小刘大学毕业三年,在成都从事环保器械销售工作,每月平均收入过万。随着行业竞争的加剧,客户逐渐被分流,小刘的业绩也开始下滑,这让准备在成都买房的她苦恼不已。
在一个大学同学的推荐下,小刘开始了解,通过这种理财方式,不仅弥补了业绩下滑造成的收入损失,更让她体验到了投资的乐趣。
据鑫茂荣信财富理财师介绍,小刘在“触网”之前,只购买过代发工资银行的理财产品,预期年化收益在4%-6%,这样的收益指数,在帮助小刘实现财富增值,积累购房资本的理财目标上,效果并不明显。
鑫茂荣信财富理财师通过整体分析,对小刘目前的财务状况做了如下总结：
小刘今年26岁,目前与同事合租一套80平的两居室,每月房租支出1000元,水电燃气支出在300元左右,电话费及交通费用300元,每月日常花费约900元,月支出总额在2500元左右。因为销售职业每月收入不固定,按照平均收入1万元计算,小刘每月固定结余约7500元,加上年底奖金3万余元,小刘每年的固定结余约12万。
据小刘透露,工作三年来,她目前有银行活期存款19.8万,银行理财产品5万,除此无其他资产。
经过分析,鑫茂荣信财富理财师对小刘的投资思路给出了如下建议：
第一,拿出一个月工资投资“宝宝”类互联网货币基金产品。
“宝宝”类理财产品的本质是一种货币基金,产品主要优势是收益较高,且收益随时能看见,而且该类产品风险低、流动性高、手续简便、取用灵活,既能保证用户的闲散资金获取高收益,又能在需要时方便快捷支取,比较适合闲置资金理财和小额个人理财,也可以作为家庭日常备用金的储蓄方式。
目前“宝宝”类理财产品的收益在4%-5%,小刘的1万元备用金,不仅能随取随用,还能每年收取400-500元的投资收益。
第二,投资固定收益类理财产品,如P2P网贷。
P2P网络理财是一种小额理财产品,收益固定。最主要的是,此类产品门槛低,收益高,期限灵活,成交方式完全借助网络,投资者可以足不出户便能完成投资操作。
P2P行业虽然诞生时间不长,却是时下最时尚的理财模式,发展势头强劲。今年政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。“互联网+”代表一种新的经济形态,即充分发挥互联优势,将互联网的创新成果深度融合于经济社会各领域之中。
P2P作为互联网在信贷方面的有效创新,不仅为中小微企业提供了新的融资渠道,更为普通开辟了一个低门槛理财的好去处。
目前P2P行业的平均理财收益在11%-18%之间,如以20万本金投资,预期年化收益最高约3.6万,如果在平台活动期投资,还会有平台贴息,收益还将增加。
鑫茂荣信财富理财师特别提醒小刘：为了降低投资风险,建议选择3-5个正规平台分散投资,在平台选择上,要把控好三个原则：
第一、平台创始人和股东实力雄厚,或得到主流风投机构青睐；
第二、平台股东具有金融背景,且平台信息透明；
第三、平台有独立且专业的风控团队。
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